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????在政策和市场双驱动下，新能源汽车保有量逐年上涨，随之而来，外界对新能源汽车保险的关注度居高不下。尽管近两年车险综改取得了一定的效果，但仍存在保费高、专业维修人员少、赔付慢等问题。而车企进军保险行业或将引发“鲶鱼效应”，倒逼传统险企加速革新。
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????车企扎堆入局保险赛道
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????根据国家金融监督管理总局网站5月24日批复信息，“易安财产保险股份有限公司”获批变更为“深圳比亚迪财产保险有限公司”。此前，监管部门5月9日披露的批复信息显示，同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%。
????虽然易安财险尚未取得车险经营权限，但不排除比亚迪接手后，或将扩展经营范围至车险。有业内人士分析，汽车保险作为刚性需求的服务权益，成为比亚迪链接客户的重要方式之一。去年，比亚迪新能源汽车销量突破180万辆，成为全球销售新能源汽车最多的车企。此时进入车险业务不仅成为其构建服务生态重要环节，还能通过买车送保险的促销策略，提高客户对品牌的粘性。
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????燃油车时代，传统车企设立保险公司或保险中介机构的情况并不少见。2011年，广汽集团等十家公司投资设立了众诚保险,注册资本高达22亿元，成为国内首家由汽车制造商牵头成立的专业汽车保险公司；同年，上汽集团旗下上海汽车集团保险销售有限公司成立，经营范围包括代理销售保险产品，代理收取保险费，代理相关保险业务的损失勘查和理赔等；2012年，中国一汽旗下的十家公司共同出资成立鑫安汽车保险。
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????相比传统车企，近些年新能源车企更热衷布局保险业务。自2018年以后，小鹏汽车、特斯拉、蔚来汽车、理想汽车等车企纷纷注册或收购保险业务公司。
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????“随着新能源汽车高速发展，未来或许会有更多车企入局保险业”有专家表示：“在新能源车险领域，车企有强大的数据作为支撑，在定价方面比保险公司更有优势；目前新能源车企仅有比亚迪和特斯拉盈利，布局保险业将成为新势力造车新的盈利点。”
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????车险业务或成收入新渠道
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????国内新势力造车尚处于增收不增利的情况，且呈现亏损持续扩大趋势。2022年，理想、蔚来、小鹏净亏损分别约20.3亿元、144.37亿元、91.4亿元，同比分别增长532.1%、259.4%、87.9%。
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????面对车市下行，新势力造车何时能够摆脱赔钱的“魔咒”仍是未知数。而已率先实现盈利的特斯拉对汽车保险寄予厚望，保险收入增速已经超过卖车的收入增速。?????????????截至去年年底，特斯拉保险业务年保费达到3亿美元，单季增长率为20％。
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????特斯拉CEO马斯克曾表示，“保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%。”
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????从险企公布的数据来看，2022年，人保财险承保新能源车保费收入205.6亿元，同比增长72.7%；同期，中国太保新能源车保费增速超过90%。
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????伴随新能源汽车总量提升，新能源车险市场“蛋糕”有望进一步扩大。东吴证券预计，2030年新能源车险保费规模将达4541亿元。
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????部分业内人士并不看好车企“涉险”，中国人保集团副总裁、人保财险总裁于泽认为，新能源车企加入到保险行业对保险业的影响有限。
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????机遇与挑战并存
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????新能源汽车市场发展前景较为广阔。中汽协数据显示，1-4月，新能源汽车产销分别完成229.1万辆和222.2万辆，均同比增长42.8%，市场占有率达到27%。
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????新能源车企或可凭借大量积累的数据优势在车险市场占领高地。有证券研报指出，新能源汽车厂商对自身生产的产品更为了解，能够为车主提供更好的汽车保险服务，一是新能源车企可以简化新能源车理赔流程，从而提高用车体验；二是新能源车企可设计出和理赔更匹配的创新性车险产品；三是新能源车企对新能源汽车销售的场景垄断。
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????入局车险业务有望通过自身优势降低保费，但对车企而言存在不小的挑战。巴菲特曾言：“保险并不是简单的业务，车企进军保险业成功的概率，与保险公司踏入汽车行业成功的概率相当。”
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????东吴证券称，车险行业属于竞争极为激烈的红海市场，对风险定价和精细化管理能力要求日益提升。
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????“新能源车企加入保险行业，短期内很难有实质性的影响。”有专家表示：“隔行如隔山，车企在保险人才建设方面并不具备优势，需要重新组建团队；其次，车企入局保险业短期内投入、产出比可能较低；再次，车险对承保和理赔服务要求较高，需要车企大量铺设网点来完善服务体系。”
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????聚焦车险市场竞争，新能源车企加入势必为行业带来灵活且更有针对性的定价模式。但同时，以比亚迪为首的新能源车企也需要思考，如何与深耕保险领域多年的传统险企相抗衡？（资讯）
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